Ap\u00f3s o advento do PIX, sistema que permite transfer\u00eancias e pagamentos de forma quase imediata em tempo integral, o Banco Central segue trilhando o caminho da pr\u00f3xima revolu\u00e7\u00e3o digital: a implementa\u00e7\u00e3o do chamado “open banking” no Brasil, com in\u00edcio de todas as funcionalidades previsto para outubro de 2021.<\/p>\n\n\n\n
O “open banking” ser\u00e1 uma plataforma, desenvolvida pelos participantes do sistema financeiro com regulamenta\u00e7\u00e3o do governo e supervis\u00e3o do BC, a fim de permitir que os clientes possam compartilhar dados banc\u00e1rios e hist\u00f3ricos de transa\u00e7\u00e3o com bancos e “fintechs” (pequenas empresas de tecnologia em servi\u00e7os financeiros).<\/p>\n\n\n\n
Com essas informa\u00e7\u00f5es, atualmente em posse somente dos bancos com os quais os clientes trabalham, outras institui\u00e7\u00f5es financeiras poder\u00e3o analisar melhor o risco envolvido nas opera\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias e oferecer menores taxas de juros para empr\u00e9stimos, por exemplo, ou um retorno maior para aplica\u00e7\u00f5es financeiras \u2014 beneficiando o consumidor.<\/p>\n\n\n\n
“O mundo se abre a partir da informa\u00e7\u00e3o [disponibilizada pelo consumidor]. Os produtos passar\u00e3o a ser mais ‘customizados’ [personalizados], endere\u00e7ando a demanda do cliente. O ‘open banking’ est\u00e1 como foi a internet h\u00e1 30 anos atr\u00e1s. No in\u00edcio, achavam que ia ser um instrumento de troca de documentos entre duas universidades. Hoje, a internet \u00e9 tudo na sua vida, social e profissional”, avaliou o diretor de Regula\u00e7\u00e3o do BC, Ot\u00e1vio Damaso, ao G1.<\/p>\n\n\n\n
Questionado sobre o poss\u00edvel impacto na redu\u00e7\u00e3o das taxas de juros cobradas, o diretor do BC afirmou que ainda n\u00e3o tem essa estat\u00edstica, mas citou o exemplo de aplicativos de transporte, que trouxeram um pre\u00e7o mais acess\u00edvel que o servi\u00e7o de t\u00e1xi, al\u00e9m de facilitar a vida do consumidor.<\/p>\n\n\n\n
“Quando se tem muitos carros na pra\u00e7a, o pre\u00e7o tende a cair. Quando tem poucos, o pre\u00e7o tende a aumentar. Ent\u00e3o, s\u00e3o as curvas de oferta e demanda tentando encontrar o seu equil\u00edbrio e isso vai acontecer para todos os produtos e servi\u00e7os financeiros. Hoje, n\u00e3o acontece porque o seu banco n\u00e3o deixa essa informa\u00e7\u00e3o fluir, voc\u00ea est\u00e1 preso com ele l\u00e1”, disse.<\/p>\n\n\n\n
Na avalia\u00e7\u00e3o de Damaso, o “open banking”, ao permitir um tr\u00e1fego maior de informa\u00e7\u00f5es dos clientes entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras, vai impactar todas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito, assim como outros servi\u00e7os ofertados.<\/p>\n\n\n\n
“Vai ser um neg\u00f3cio estrondoso e, daqui a cinco ou dez anos, a gente vai olhar e pensar: ‘N\u00e3o sei como vivia sem o open banking'”, declarou.<\/p>\n\n\n\n
Abertura de dados<\/strong><\/p>\n\n\n\n Segundo o diretor do BC, um dos principais problemas do sistema financeiro atual, que dificulta a concorr\u00eancia, \u00e9 a chamada “assimetria” de informa\u00e7\u00f5es, ou seja, quando um participante de sistema possui mais dados sobre um cliente do que os outros bancos \u2014 fen\u00f4meno classificado por alguns como uma “falha de mercado”.<\/p>\n\n\n\n “O ‘open banking’, um dos pontos que ele atinge \u00e9 a assimetria de informa\u00e7\u00e3o. Hoje, todas essas informa\u00e7\u00f5es est\u00e3o dentro do seu banco. Essa informa\u00e7\u00e3o, em tese, se o banco trabalhou, ele sabe seu hist\u00f3rico financeiro todo, detalhado, o que consome, como foi sua vida. N\u00e3o deve ter usado t\u00e3o profundamente como deveria. Agora, um terceiro [banco] est\u00e1 louco para ter essa informa\u00e7\u00e3o e te conhecer”, explicou.<\/p>\n\n\n\n De acordo com Damaso, a nova plataforma vai permitir que os clientes abram seus dados para outra institui\u00e7\u00e3o financeira, de forma que ela possa oferecer, por exemplo, um cr\u00e9dito mais barato.<\/p>\n\n\n\n Mais adiante, afirmou, pode surgir uma inova\u00e7\u00e3o que possibilitar\u00e1 ao consumidor abrir seus dados para todos os participantes, e promover, assim, um leil\u00e3o virtual pelo produto buscado.<\/p>\n\n\n\n “Isso tamb\u00e9m vai ser trabalhado e, provavelmente, v\u00e3o surgir inova\u00e7\u00f5es nesse sentido”, disse.<\/p>\n\n\n\n A l\u00f3gica, explicou o diretor do BC, \u00e9 que a “informa\u00e7\u00e3o pertence ao pr\u00f3prio cliente”, um princ\u00edpio que segundo ele, tem predominado em todos segmentos econ\u00f4micos.<\/p>\n\n\n\n “Ele [cliente banc\u00e1rio] que tem o poder sobre suas informa\u00e7\u00f5es e ele \u00e9 quem decide [no ‘open banking’] se vai compartilhar ou n\u00e3o e por quanto tempo. A qualquer momento, vai poder cancelar, ampliar o conjunto de informa\u00e7\u00f5es ou diminuir. \u00c9 um instrumento seu”, afirmou.<\/p>\n\n\n\n Banco personalizado<\/strong><\/p>\n\n\n\n Na avalia\u00e7\u00e3o do diretor do BC, quando estiver totalmente funcional em outubro de 2021, o “open banking” vai permitir que os consumidores “criem” seu pr\u00f3prio banco, ou seja, que funcione como um banco personalizado.<\/p>\n\n\n\n “O cliente vai poder comprar um CDB em um banco, fazer um seguro em outro, e ter o cheque especial em um terceiro. Tudo isso a partir de uma informa\u00e7\u00e3o que voc\u00ea vai compartilhar”, declarou Damaso.<\/p>\n\n\n\n Com o hist\u00f3rico de produtos comprados, as institui\u00e7\u00f5es financeiras tamb\u00e9m v\u00e3o poder fazer “ofertas” aos consumidores, a exemplo do que j\u00e1 existe no com\u00e9rcio.<\/p>\n\n\n\n “Se voc\u00ea sempre est\u00e1 fazendo sua compra no mesmo supermercado, ele j\u00e1 sabe quais produtos voc\u00ea gosta de comprar. Ele vai sempre te oferecer promo\u00e7\u00f5es desses produtos, ou de substitutos que ele queira te vender”, explicou.<\/p>\n\n\n\n Para pessoas f\u00edsicas, por exemplo, o “open banking” permitir\u00e1 que os clientes contratem de forma simplificada, por meio da plataforma, um cr\u00e9dito mais barato para cobrir o cheque especial por um per\u00edodo reduzido de tempo.<\/p>\n\n\n\n “\u00c0s vezes, fica negativo por um, dois, tr\u00eas dias no cheque especial, e n\u00e3o justifica abrir uma linha de cr\u00e9dito em outra institui\u00e7\u00e3o financeira. O ‘open banking’ vai permitir que voc\u00ea pr\u00e9-contrate uma linha de cr\u00e9dito com uma outra institui\u00e7\u00e3o financeira, a um custo mais baixo. E esse terceiro vai todo dia verificar sua conta, se est\u00e1 com saldo ou sem. Se estiver sem saldo, automaticamente deposita o dinheiro. Voc\u00ea, ao inv\u00e9s de ter um fornecedor do cheque especial, que \u00e9 o seu banco, passou a ter todo o sistema financeiro podendo te oferecer essa linha”, disse.<\/p>\n\n\n\n No caso das empresas, ele observou que uma das principais dificuldades atualmente \u00e9 a organiza\u00e7\u00e3o financeira, pelo fato de terem conta aberta em v\u00e1rias institui\u00e7\u00f5es \u2014 o que est\u00e1 relacionado com a din\u00e2mica empresarial. Com v\u00e1rias contas, h\u00e1 uma dificuldade maior em organizar o fluxo de recebimentos e pagamentos.<\/p>\n\n\n\n “Ela precisa ter um \u00fanico fluxo de caixa. O ‘open banking’ vai facilitar o acesso, se a empresa autorizar. Vai padronizar essas informa\u00e7\u00f5es e tornar r\u00e1pido, f\u00e1cil e seguro o acesso. Uma empresa vai poder, a partir de um terceiro provedor, colher essas informa\u00e7\u00f5es e ter seu fluxo de caixa unificado”, explicou Damaso.<\/p>\n\n\n\n Baixa renda<\/strong> Segundo Damaso, atualmente todos os produtos s\u00e3o ofertados na internet e utiizados por todas as faixas de renda. Ele citou os exemplos de aplicativos de transporte, mecanismos de busca, internet banking e plataformas de com\u00e9rcio eletr\u00f4nico.<\/p>\n\n\n\n “A tecnologia \u00e9 um dos principais ‘drivers’ [ve\u00edculos] de inclus\u00e3o. Se for fazer pesquisa para 10, 15 anos atr\u00e1s, um dos fatores que inibia a inclus\u00e3o financeira era o medo das pessoas de camada mais simples, mais pobre, de entrar no banco, n\u00e3o conseguir falar com o gerente e n\u00e3o ter o produto oferecido. Hoje, n\u00e3o tem esse risco. \u00c9 tudo em um site, aplicativo. A pessoa faz e acessa”, afirmou.<\/p>\n\n\n\n Click PB<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Ap\u00f3s o advento do PIX, sistema que permite transfer\u00eancias e pagamentos de forma quase imediata em tempo integral, o Banco Central segue trilhando o caminho… <\/p>\n","protected":false},"author":6,"featured_media":196239,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"sfsi_plus_gutenberg_text_before_share":"","sfsi_plus_gutenberg_show_text_before_share":"","sfsi_plus_gutenberg_icon_type":"","sfsi_plus_gutenberg_icon_alignemt":"","sfsi_plus_gutenburg_max_per_row":"","footnotes":""},"categories":[50,107],"tags":[],"class_list":["post-196235","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-destaque","category-economia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.caririemacao.com\/1\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/196235","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.caririemacao.com\/1\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.caririemacao.com\/1\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.caririemacao.com\/1\/wp-json\/wp\/v2\/users\/6"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.caririemacao.com\/1\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=196235"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.caririemacao.com\/1\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/196235\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":196240,"href":"https:\/\/www.caririemacao.com\/1\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/196235\/revisions\/196240"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.caririemacao.com\/1\/wp-json\/wp\/v2\/media\/196239"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.caririemacao.com\/1\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=196235"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.caririemacao.com\/1\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=196235"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.caririemacao.com\/1\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=196235"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
O diretor do Banco Central avaliou que, ao contr\u00e1rio do que se possa imaginar inicialmente, essa ferramenta tamb\u00e9m vai beneficiar a popula\u00e7\u00e3o mais pobre. “Eu acho que ele \u00e9 t\u00e3o democr\u00e1tico quanto qualquer outro produto de inform\u00e1tica”, disse.<\/p>\n\n\n\n