BRAS\u00cdLIA, DF (FOLHAPRESS) – A pandemia da Covid-19 fez a Caixa Econ\u00f4mica Federal detectar uma oportunidade de neg\u00f3cio capaz de render ao menos R$ 50 bilh\u00f5es. A perspectiva foi impulsionada pelo pagamento do aux\u00edlio emergencial.<\/p>\n\n\n\n
O montante bilion\u00e1rio \u00e9 o valor estimado com a abertura de capital (49% das a\u00e7\u00f5es) de um banco digital que a Caixa pretende criar. O patrim\u00f4nio da institui\u00e7\u00e3o viria dos servi\u00e7os prestados pelo aplicativo Caixa Tem.<\/p>\n\n\n\n
O benef\u00edcio emergencial foi criado pelo governo federal para minimizar o impacto da crise causada pelo coronav\u00edrus. Inicialmente o valor era de R$ 600 mensais, e agora foi reduzido para R$ 300. O aux\u00edlio acaba neste m\u00eas.<\/p>\n\n\n\n
Ainda sem um nome definitivo, o bra\u00e7o digital da Caixa ser\u00e1 destinado a correntistas de baixa renda.<\/p>\n\n\n\n
A institui\u00e7\u00e3o permitir\u00e1 movimenta\u00e7\u00f5es de at\u00e9 R$ 5.000 por m\u00eas e concentrar\u00e1 todos os pagamentos de benef\u00edcios sociais do governo, que ser\u00e3o agregados em etapas, al\u00e9m de prestar todos os tipos de servi\u00e7os financeiros \u2013saques, pagamentos de contas ou transfer\u00eancias, venda de seguros e oferta de microcr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n
O novo banco ser\u00e1 controlado pela Caixa, que ainda aguarda o aval do Conselho de Administra\u00e7\u00e3o para pedir a autoriza\u00e7\u00e3o de funcionamento ao Banco Central.<\/p>\n\n\n\n
No momento, o que est\u00e1 em discuss\u00e3o no colegiado \u00e9 o valor do investimento inicial a ser feito pela Caixa.<\/p>\n\n\n\n
Ser\u00e1 preciso garantir a estrutura tecnol\u00f3gica necess\u00e1ria e o deslocamento das equipes. Hoje o Caixa Tem usa a tecnologia do banco estatal e cerca de cem funcion\u00e1rios da institui\u00e7\u00e3o atuam no projeto.<\/p>\n\n\n\n
Essa etapa, segundo executivos envolvidos, dever\u00e1 ser conclu\u00edda at\u00e9 o fim deste ano. A expectativa \u00e9 que a aprova\u00e7\u00e3o pelo Banco Central ent\u00e3o saia at\u00e9 o fim do primeiro trimestre de 2021.<\/p>\n\n\n\n
O valor estimado (cerca de R$ 100 bilh\u00f5es) \u00e9 elevado porque, diferentemente de fintechs concorrentes, o bra\u00e7o digital j\u00e1 est\u00e1 em funcionamento na Caixa. A concorr\u00eancia come\u00e7ou do zero e demorou a emplacar resultados.<\/p>\n\n\n\n
Pessoas envolvidas no projeto afirmam que o Caixa Tem j\u00e1 est\u00e1 com mais de 50 milh\u00f5es de correntistas fazendo algum tipo de opera\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n\n\n\n
Essa movimenta\u00e7\u00e3o mant\u00e9m um constante fluxo de uso dos servi\u00e7os do aplicativo. Esses clientes fazem ao menos uma transfer\u00eancia ou um pagamento de conta.<\/p>\n\n\n\n
No fim do terceiro trimestre, essas transa\u00e7\u00f5es movimentaram cerca de R$ 50 bilh\u00f5es. S\u00e3o quase R$ 20 bilh\u00f5es a mais do que no trimestre anterior.<\/p>\n\n\n\n
A Caixa j\u00e1 vendeu mais seguros pelo aplicativo do que pela pr\u00f3pria rede de atendimento. Os n\u00fameros, no entanto, n\u00e3o foram revelados.<\/p>\n\n\n\n
A cria\u00e7\u00e3o de um banco digital foi idealizada pelo presidente da Caixa, Pedro Guimar\u00e3es, no in\u00edcio da pandemia, em mar\u00e7o, quando o governo planejava liberar a ajuda mensal a quem comprovasse perda de renda por causa do isolamento necess\u00e1rio para conter a dissemina\u00e7\u00e3o do coronav\u00edrus.<\/p>\n\n\n\n
A decis\u00e3o do ministro Paulo Guedes (Economia) e do presidente Jair Bolsonaro (sem partido) de editar uma medida provis\u00f3ria permitindo a abertura de contas digitais sem autoriza\u00e7\u00e3o do titular abriu caminho para o que Guimar\u00e3es chama de “o maior processo de bancariza\u00e7\u00e3o do planeta”.<\/p>\n\n\n\n
Com a convers\u00e3o da MP em lei, no in\u00edcio de abril, a Caixa registrou inicialmente 18,2 milh\u00f5es de contas digitais. Os cart\u00f5es de d\u00e9bito virtual vinculados s\u00f3 come\u00e7aram a ser emitidos no segundo trimestre.<\/p>\n\n\n\n
Essas contas se relacionavam com o aplicativo Caixa Tem, uma central de servi\u00e7os para aqueles que se inscreveram no programa de ajuda do governo. Naquela fase, 97,5 milh\u00f5es de pessoas baixaram a ferramenta.<\/p>\n\n\n\n
No fim do terceiro trimestre, dado mais recente, a Caixa tinha as 105 milh\u00f5es de contas digitais abertas aptas a receber n\u00e3o s\u00f3 o aux\u00edlio emergencial como todos os benef\u00edcios sociais. Ao todo foram pagos R$ 356 bilh\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n
Como houve atrasos de 40 dias no pagamento pelo governo, os titulares passaram a fazer transa\u00e7\u00f5es financeiras por essas contas ao longo dos meses subsequentes. Na pr\u00e1tica, elas passaram a funcionar como se fossem contas-correntes.<\/p>\n\n\n\n
A Caixa Econ\u00f4mica definiu um pacote de movimenta\u00e7\u00f5es para livrar o correntista de taxas. Quem extrapola paga uma taxa extra ou migra para uma conta da Caixa.<\/p>\n\n\n\n
O plano prev\u00ea a migra\u00e7\u00e3o de todos os programas sociais do governo para essa plataforma. O Bolsa Fam\u00edlia come\u00e7a a se integrar neste m\u00eas. Os benefici\u00e1rios foram divididos em quatro grupos. O \u00faltimo ser\u00e1 inclu\u00eddo na plataforma em mar\u00e7o de 2021.<\/p>\n\n\n\n
Para evitar falhas, os pagamentos poder\u00e3o ser efetuados tanto pelo cart\u00e3o social (modelo atual de recebimento) quanto pelo aplicativo. O sistema n\u00e3o permitir\u00e1 receber dois benef\u00edcios. Ao sacar de uma forma, a outra estar\u00e1 automaticamente bloqueada.
Tamb\u00e9m em mar\u00e7o ter\u00e1 in\u00edcio a oferta de microcr\u00e9dito. Quem solicit\u00e1-lo ter\u00e1 uma conta digital aberta automaticamente.<\/p>\n\n\n\n
Essa modalidade de empr\u00e9stimos ser\u00e1 lan\u00e7ada porque, durante a pandemia, a Caixa firmou uma parceria com a Receita Federal. O fisco j\u00e1 enviou ao banco uma lista completa da an\u00e1lise pr\u00e9via de cr\u00e9dito dos benefici\u00e1rios.<\/p>\n\n\n\n
Segundo executivos da Caixa, a demora na avalia\u00e7\u00e3o do tomador acaba inviabilizando esse tipo de empr\u00e9stimo pelos bancos comerciais. Por isso, a Caixa aposta no microcr\u00e9dito como um chamariz para novos clientes.<\/p>\n\n\n\n
Tamb\u00e9m est\u00e1 prevista a migra\u00e7\u00e3o do programa habitacional Casa Verde e Amarela, que a Caixa espera ter aprovado pelo Congresso, e a dos atuais benefici\u00e1rios do Minha Casa Minha Vida.<\/p>\n\n\n\n
Para analistas, esse ser\u00e1 um bom neg\u00f3cio porque ir\u00e1 retirar da Caixa todo o elevado custo de presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7o para os programas sociais e produtos voltados \u00e0 baixa renda, melhorando o resultado financeiro.<\/p>\n\n\n\n
A institui\u00e7\u00e3o ficaria como prestadora de servi\u00e7o de sua controlada, recebendo n\u00e3o somente dividendos resultantes da opera\u00e7\u00e3o digital.<\/p>\n\n\n\n
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