H\u00e1 um consenso de que o pequeno poupador est\u00e1, aos poucos, se familiarizando com conceitos b\u00e1sicos de educa\u00e7\u00e3o financeira e investimentos, historicamente distantes para a maioria dos brasileiros.\u00a0A entrada recente de um batalh\u00e3o de pessoas na bolsa de valores, a briga cada vez\u00a0mais acirrada entre bancos e corretoras\u00a0pelos novos clientes e mesmo o surgimento de\u00a0influencers da periferia especializados em dicas de finan\u00e7as\u00a0s\u00e3o alguns ind\u00edcios disso.<\/p>\n\n\n\n
Mas a dist\u00e2ncia entre o investidor pequeno e os que sempre estiveram no mercado \u2013os milion\u00e1rios, notoriamente\u2013 ainda \u00e9 gigante. E n\u00e3o s\u00f3 no tamanho da conta. Enquanto os clientes polpudos t\u00eam os investimentos espalhados por uma s\u00e9rie de aplica\u00e7\u00f5es diferentes, com uma fatia de 60% entre a\u00e7\u00f5es e fundos multimercados, o correntista m\u00e9dio ainda deixa quase tudo que tem na renda fixa, sendo 70% s\u00f3 na poupan\u00e7a. Pouco menos de 2% do dinheiro deles est\u00e1 em a\u00e7\u00f5es. Os dados s\u00e3o da Associa\u00e7\u00e3o Brasileira dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).<\/p>\n\n\n\n
A poupan\u00e7a \u00e9 uma das aplica\u00e7\u00f5es mais seguras e pr\u00e1ticas, mas tamb\u00e9m a que tem um dos piores rendimentos da renda fixa. Em 2020,\u00a0ela remunerou apenas 2,3%, ficou (bem) para tr\u00e1s da infla\u00e7\u00e3o e,\u00a0na pr\u00e1tica, fez o investidor perder dinheiro. Por essas raz\u00f5es, a indica\u00e7\u00e3o un\u00edssona dos especialistas \u00e9 fugir dela sempre que der. Eles pr\u00f3prios, por\u00e9m, ressalvam que nem sempre d\u00e1.\u00a0<\/p>\n\n\n\n
\u201cPara quem s\u00f3 tem o dinheiro que pode precisar no dia seguinte, n\u00e3o tem muito para onde ir al\u00e9m dela\u201d, diz o planejador financeiro Jayme Carvalho, conselheiro da Planejar, associa\u00e7\u00e3o que certifica e re\u00fane os planejadores.<\/p>\n\n\n\n
“O cliente de menor renda n\u00e3o tem cultura de investir, mas tamb\u00e9m n\u00e3o tem muito para investir, n\u00e3o sobra. Conseguir se organizar e se planejar \u00e9 um come\u00e7o. Quem j\u00e1 est\u00e1 numa situa\u00e7\u00e3o mais confort\u00e1vel, a\u00ed sim, estar\u00e1 perdendo dinheiro ao deixar na poupan\u00e7a.”<\/p>Jayme Carvalho, conselheiro da Planejar<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n
M\u00e9dia de R$ 12 mil investidos<\/h4>\n\n\n\n
De acordo com dados divulgados nesta quinta-feira (4) pela Anbima, havia no pa\u00eds em dezembro uma montanha de R$ 3,7 trilh\u00f5es investidos em bancos e corretoras no pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n
Eles est\u00e3o espalhados por poupan\u00e7a, t\u00edtulos de renda fixa, a\u00e7\u00f5es, fundos de investimentos e outras op\u00e7\u00f5es. Para se ter uma ideia, \u00e9 o equivalente \u00e0 metade do PIB do pa\u00eds. Os valores consideram apenas investimentos; dep\u00f3sitos em conta-corrente, por exemplo, n\u00e3o entram.<\/p>\n\n\n\n
Um ter\u00e7o disso (R$ 1,2 trilh\u00e3o) est\u00e1 no chamado varejo tradicional, segmento mais b\u00e1sico dos bancos voltado para os clientes de renda m\u00e9dia e baixa, com sal\u00e1rio em geral de at\u00e9 R$ 5.000 por m\u00eas. De acordo com os n\u00fameros da Anbima, \u00e9 uma turma que re\u00fane 97 milh\u00f5es de contas e que tem, em m\u00e9dia, R$ 12 mil investidos nelas.<\/p>\n\n\n\n
Em dezembro, 70% do dinheiro deles estava na poupan\u00e7a. Mais 25% foram deixados em outras aplica\u00e7\u00f5es de renda fixa, como t\u00edtulos p\u00fablicos, CDBs e fundos, e s\u00f3 os 5% restantes foram para categorias diferentes de investimentos, como a\u00e7\u00f5es e fundos multimercados.<\/p>\n\n\n\n
Mais ricos t\u00eam R$ 12,3 milh\u00f5es<\/h4>\n\n\n\n
Na outra ponta, os clientes do chamado private, o segmento mais VIP das institui\u00e7\u00f5es financeiras, deixaram apenas 0,4% de seus R$ 1,5 trilh\u00e3o totais na poupan\u00e7a. O private \u00e9 para onde v\u00e3o as fam\u00edlias mais endinheiradas, onde t\u00eam acesso a assessoria personalizada e produtos exclusivos. <\/p>\n\n\n\n
Trata-se de um grupo pequeno, que responde por 120 mil contas, ou 0,1% do total. Mas 40% de todos os R$ 3,7 trilh\u00f5es de investimentos mapeados pela Anbima est\u00e3o com eles. Em dezembro, cada conta private do pa\u00eds tinha, em m\u00e9dia, R$ 12,3 milh\u00f5es aplicados \u2013cada pessoa pode ter mais de uma conta. <\/p>\n\n\n\n
No total, a renda fixa responde por 26% do bolo de investimentos dos mais endinheirados, enquanto a renda vari\u00e1vel e os fundos multimercados j\u00e1 levam hoje 29% e 31%, respectivamente.<\/p>\n\n\n\n
\u201cQuando a pessoa j\u00e1 formou uma reserva de emerg\u00eancia, da\u00ed sim ela pode diversificar\u201d, disse Carvalho, da Planejar. \u201cPara isso, \u00e9 importante conhecer n\u00e3o s\u00f3 o seu perfil de risco, mas tamb\u00e9m seus objetivos e prazos. Se \u00e9 um investimento de m\u00e9dio e longo prazo, faz sentido correr um pouco mais de risco.\u201d<\/p>\n\n\n\n
No meio do caminho<\/h4>\n\n\n\n
Se o varejo tradicional parece estar consolidando suas primeiras reservas, e o nicho private j\u00e1 superou essa fase h\u00e1 muitos milh\u00f5es de reais, h\u00e1 no meio um terceiro segmento que come\u00e7a tamb\u00e9m a diversificar mais suas aplica\u00e7\u00f5es<\/p>\n\n\n\n
Trata-se do chamado varejo de alta renda, um degrau intermedi\u00e1rio dos bancos onde ficam, no geral, os clientes que t\u00eam ao menos R$ 100 mil em aplica\u00e7\u00f5es. Os recortes dos segmentos s\u00e3o definidos pela institui\u00e7\u00e3o e podem variar de uma para outra. <\/p>\n\n\n\n
Eles tinha, em dezembro, m\u00e9dia de R$ 125 mil aplicados na conta. Cerca de 70% disso ainda est\u00e1 todo na renda fixa, ante os 95% do varejo de baixo e os 26% dos milion\u00e1rios de cima. A fatia deles s\u00f3 na poupan\u00e7a era, em m\u00e9dia, de 13,5%. As a\u00e7\u00f5es ficaram com 14% e os fundos multimercados, com 12%.\u00a0<\/p>\n\n\n\n
CNN<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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